Pénalité pour remboursement anticipé
La pénalité pour remboursement anticipé est le montant exigé par le prêteur quand on rembourse ou transfère son prêt avant la fin du terme, par exemple lors d'une vente ou d'un refinancement.
Définition
Rompre un prêt hypothécaire avant la fin de son terme coûte rarement zéro. Le contrat prévoit une pénalité pour compenser le prêteur. Pour un taux variable, elle correspond souvent à trois mois d'intérêts. Pour un taux fixe, c'est le plus élevé entre trois mois d'intérêts et un calcul appelé différentiel de taux, qui peut atteindre plusieurs milliers, voire des dizaines de milliers de dollars.
La pénalité surprend beaucoup de vendeurs : elle s'ajoute aux frais de vente au moment où le notaire rembourse le prêt avec le produit de la vente. Avant de mettre en marché ou de refinancer, demander au prêteur le montant exact de la pénalité à la date prévue permet d'éviter une mauvaise surprise dans le calcul du profit net.
Les privilèges de remboursement anticipé, comme payer 15 % ou 20 % du capital par année sans pénalité, réduisent le capital et donc la pénalité future. Les vérifier avant de signer un prêt fait partie des bons réflexes, comme comparer les taux.
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