Les frais de démarrage d’un achat : le budget complet
La mise de fonds n’est que la première facture. Voici tous les frais de démarrage d’un achat au Québec, pour ne pas arriver chez le notaire avec un budget incomplet.
Le plus gros poste : les droits de mutation
Les droits de mutation (la « taxe de bienvenue ») sont calculés par tranches sur la base d’imposition : 0,5 % sur la première tranche, 1 % sur la suivante et 1,5 % sur le reste, avec des taux supérieurs possibles dans certaines villes, dont Montréal, sur les portions élevées. Sur une propriété de 500 000 $, la facture se situe couramment autour de 5 000 $ à 7 000 $ selon la ville.
Bonne nouvelle pour les premiers acheteurs : depuis le 1er janvier 2026, le Québec rembourse jusqu’à 5 875 $ de droits de mutation aux premiers acheteurs admissibles pour les propriétés de moins de 1 M$, par crédit d’impôt remboursable. La facture reste payable à l’achat ; le remboursement suit.
Les professionnels de la transaction
- Le notaire : honoraires et débours pour l’acte d’achat et l’acte de prêt, la recherche de titres et les inscriptions.
- L’inspection préachat : le coût varie selon le type et la taille de la propriété.
- L’évaluation par le prêteur, lorsqu’il l’exige, et parfois des frais de dossier.
- L’assurance titres ou les frais liés aux certificats, selon le dossier.
Demandez des estimations à l’avance plutôt que des surprises à la fin. Ces montants se chiffrent en centaines ou en quelques milliers de dollars selon la complexité.
Les postes oubliés
- Ajustements à la signature : taxes foncières et frais de condo payés d’avance par le vendeur, remboursés au prorata.
- Réserve de chauffage ou de mazout, le cas échéant.
- Déménagement, branchements, changement d’adresse.
- TPS et TVQ si vous achetez une habitation neuve d’un constructeur.
- La taxe provinciale sur la prime d’assurance prêt, payable au comptant, quand la mise de fonds est sous 20 %.
La règle de pouce des conseillers : prévoir de 1,5 % à 4 % du prix en frais de démarrage selon la propriété et la ville. Faites votre budget poste par poste plutôt qu’avec une règle.
Les assembler dans votre budget
Votre budget d’achat complet = prix + mise de fonds déjà incluse dans le prix + frais de démarrage + réserve de sécurité. La capacité bancaire ne regarde que le prix ; votre tranquillité regarde le reste.
Votre courtier doit vous remettre cette liste dès le début du projet. C’est l’un des sujets du premier rendez-vous, pas de la veille de la signature.
Questions fréquentes
Quel budget total prévoir en plus du prix ?
Une fourchette de 1,5 % à 4 % du prix selon la ville et la propriété, hors mise de fonds. Pour 500 000 $, comptez couramment de 10 000 $ à 18 000 $ de frais et de liquidités de démarrage.
Les droits de mutation se paient-ils chez le notaire ?
Ils sont payables à la municipalité après la transaction, facturés dans les semaines suivantes. La plupart des acheteurs les règlent à partir des liquidités prévues, pas du prêt.
Le notaire coûte combien ?
Selon la complexité et la région, les honoraires et débours d’une transaction résidentielle standard se chiffrent en milliers de dollars, pas en dizaines de milliers. Demandez une estimation écrite avant de signer.
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